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Hai firmato "solo una garanzia" per un figlio, un coniuge o per la società in cui lavoravi, e oggi la banca chiede a te l'intero debito. Succede spesso, e ci sono aspetti da verificare e strade possibili.
Aggiornata al 14/10/2026
Il fideiussore risponde del debito altrui con tutto il suo patrimonio presente e futuro. Se il debitore principale non paga, la banca può rivolgersi direttamente al garante, nei limiti dell'importo garantito.
Molte fideiussioni bancarie "omnibus" riproducono uno schema che l'autorità antitrust aveva ritenuto in parte contrario alla concorrenza. Le Sezioni Unite della Cassazione, nel 2021, hanno stabilito che quelle clausole possono essere nulle, con effetti che in alcuni casi possono liberare il garante. È una verifica tecnica che merita di essere fatta.
Anche chi è debitore come garante può trovarsi in sovraindebitamento. A seconda della natura della garanzia e della situazione personale, potrà accedere come consumatore alla ristrutturazione dei debiti oppure alle altre procedure, fino all'esdebitazione.
Quando più familiari sono coinvolti negli stessi debiti, la legge consente anche una procedura familiare unica.
Riferimenti: artt. 1936 ss. c.c.; Cass. Sez. Un. 30 dicembre 2021 n. 41994; artt. 2, 66 e 67 del Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza (D.Lgs. 14/2019).
Domande frequenti
Spesso sì: molte fideiussioni prevedono la rinuncia al "beneficio di escussione", per cui la banca può rivolgersi direttamente al garante. Va verificato il contratto.
Dipende dalla natura della garanzia e dal legame con l'attività d'impresa: la valutazione va fatta caso per caso. In ogni caso il garante persona fisica può accedere alle procedure di sovraindebitamento.
No. Le clausole conformi allo schema ABI censurato possono essere nulle, ma gli effetti dipendono dal contratto, dalla data e dal caso concreto. Serve un esame del documento.
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Le informazioni di questa pagina sono di carattere generale, aggiornate alla data indicata, e non costituiscono consulenza sul singolo caso. L'accesso alle procedure e il loro esito dipendono dai requisiti di legge e dalle decisioni dell'autorità competente: nessun risultato può essere garantito in anticipo.